جدول المحتويات
يبحث العديد من الأشخاص عن قروض شخصية بدون ضمانات من البنوك، حيث تقدم العديد من البنوك وشركات الوساطة المالية العاملة في العديد من الدول قروض شخصية بدون ضمانات بالإضافة لتقديم قروض بدون تحويل راتب وبدون كفيل في الأردن، مع منح العملاء المستفيدين من قروض شخصية بدون ضمانات العديد من المميزات والإجراءات الميسرة في السداد، وسوف يتم خلال هذا المقال توضيح كيفية الحصول على قروض شخصية بدون ضمانات من بنوك الأردن.
قروض شخصية بدون ضمانات من بنوك الأردن
تعمل العديد من البنوك والشركات العاملة في الأردن على تقديم قروض شخصية بدون ضمانات من البنوك، بالإضافة لتقديم قروض بدون تحويل راتب وبدون كفيل، وتأتي على قائمة تلك البنوك العاملة في الأردن:
بنك ABC الأردني
يقدم بنك ABC الأردني قروض شخصية بدون ضمانات وبدون تحويل راتب وبدون كفيل لتناسب كافة احتياجات العملاء، ومن أهم القروض المقدمة من البنك:
أولاً: قرض شخصية للمهنيين
يعمل بنك ABC الأردني على تقديم قروض شخصية بدون ضمانات للمهنيين لتلبية احتياجاتهم ومتطلباتهم، ومن تلك المهن التي يقدم لها البنك قروض شخصية بدون ضمانات:
- الأطباء.
- أطباء الأسنان.
- الصيادلة.
- المهندسين.
- المحاسبين.
مميزات قروض شخصية للمهنيين من بنك ABC الأردني
- فترة سداد القرض كبيرة للغاية تصل إلى 6 سنوات.
- قيمة القرض تصل إلى 60 ألف دينار أردني.
- لا يشترط بنك ABC الأردني، وجود كفيل.
- فائدة القرض تناقصية، تبدأ قيمتها من نسبة 10.25%.
فما هي شروط الحصول على قروض شخصية للمهنيين؟
- أن يكون الشخص المقترض حاملاً للجنسية الأردنية، ويقيم على أراضي الأردن.
- أن يكون الشخص المقترض بكامل أهليته، ويتمتع بسمعة جيدة.
- ألا يكون الشخص المقترض قد تم إدراجه بقائمة وحدة الشيكات المعادة.
- ألا يكون الشخص المقترض قد حصل على قرض سابق من بنك ABC الأردني ولم يلتزم بسداد قيمة القرض.
- يتم التقدم بالطلب من خلال أحد فروع بنك ABC الأردني، أو من خلال فريق المبيعات.
- ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 28 عامًا عند طلبه للحصول على القرض.
- ألا يزيد عمر الشخص المقترض عن 70 عامًا عند سداد آخر قسط من أقسام القرض الشخصي.
- أن يكون الحد الأدنى لدخل الشخص المقترض الشهري 2000 دينار أردني.
- أن يكون الشخص المقترض قد عمل بمحل عمله الحالي مدة لا تقل عن 3 سنوات، وزاول المهنة لمدة لا تقل عن 5 سنوات.
- يتم إضافة عمولة مخصصة للبنك بنسبة تصل إلى 1% من قيمة القرض يتم الحصول عليها لمرة واحدة فقط.
- كما يتم إضافة نسبة 1% كـ عمولة سداد مبكر من قيمة القرض، في حالة إذا الأقساط المتبقية أكثر من 12 قسط.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض شخصية للمهنيين
- تقديم صورة من الهوية الشخصية سارية.
- تقديم كشف حساب بنكي حديث لآخر 6 أشهر.
- تقديم رخصة المهنة سارية المفعول.
- تقديم شهادة مزاولة المهنة لمدة 5 سنوات.
- تقديم بيان مالي شخصي.
- تقديم كشف بالتدفقات النقدية التي يحصل عليها المقترض.
- تقديم نموذج طلب القرض الشخصي للمهنيين معتمد من البنك مع التوقيع عليه.
قروض شخصية من بنك ABC الأردني بشرط تحويل الراتب
يقدم بنك ABC الأردني، قروض شخصية مميزة لعملاء البنك العاملين في القطاع الخاص والعام بشرط تحويل الراتب للبنك، ومن مميزات تلك القروض الشخصية بشرط تحويل الراتب من البنك:
- فترة سداد القرض الشخصي طويلة تصل إلى 12 عامًا.
- قيمة تمويل القرض الشخصي بضمان الراتب تصل إلى 70000 دينار أردني.
- إمكانية حصول الشخص المقترض على قروض أخرى مقدمة من بنوك أخرى.
- إمكانية استخراج بطاقة ABC الائتمانية بشكل مجاني خلال السنة الأولى من فترة سداد القرض.
- تقديم تأمين على حياة الشخص المقترض طوال فترة سداد القرض وفي حالة العجز الكلي.
- لا يشترط بنك ABC الأردني وجود كفيل.
- يحصل بنك ABC الأردني على فائدة تنافسية تناقصية بنسبة مئوية تصل إلى 9.5%.
فما هي شروط الحصول على قروض شخصية بشرط تحويل الراتب من بنك ABC الأردني؟
- أن يكون الشخص المقترض حاملاً للجنسية الأردنية، ومقيم في الأردن.
- أن يكون الشخص المقترض يتمتع بكامل الأهلية وبسمعة طيبة.
- ألا يكون يكون الشخص المقترض قد تم إدراجه بقائمة وحدة الشيكات المعادة.
- ألا يكون الشخص المقترض قد حصل على قرض سابق من بنك ABC الأردني ولم يلتزم بسداد قيمة القرض.
- يتم التقدم بالطلب رسمي للحصول على قرض من أحد فروع بنك ABC الأردني أو من خلال فريق مبيعات البنك.
- يشترط بنك ABC الأردني على الشخص المقترض أن يقوم بتحويل الراتب مباشرة إلى البنك.
- ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 21 عامًا عند طلب الحصول على القرض.
- ألا يزيد عمر الشخص عن 60 عامًا بالنسبة للذكور، وعن عمر 55 عامًا بالنسبة للإناث عند سداد قيمة آخر قسط من أقساط القرض.
- في حالة التقاعد يمكن سداد قيمة القرض حتى 70 عامًا.
- يتم إضافة عمولة لبنك ABC الأردني بنسبة مئوية تصل إلى 1% من قيمة القرض يتم الحصول عليها مرة واحدة فقط.
- يتم إضافة نسبة مئوية تصل إلى 1% كـ عمولة سداد مبكر من قيمة القرض في حالة إذا كانت الأقساط المتبقية أكثر من 12 قسط.
- ألا يقل الراتب الشهري للمقترض عن 300 دينار أردني للعملاء الجدد، أما بالنسبة للأشخاص العاملين في القطاع العام فإن الحد الأدنى للراتب 350 دينار.
- يشترط للأشخاص العاملين في القطاع الخاص الراغبين في الحصول على القرض أن تكون الجهات العاملين فيها معتمدة لدى البنك.
- يشترط أن تصل خدمة العميل بمكان عمله مدة 6 أشهر للقطاع العام، ومدة 12 شهر للقطاع الخاص، ومدة 3 سنوات لرتبة وكيل أو أقل بالنسبة لأفراد القوات المسلحة، وعام واحدة فقط للإناث و6 أشهر للعاملين المدنيين، ومدة 3 أعوام للعاملين في الدفاع المدني .
فما هي المستندات المطلوبة للحصول على قروض شخصية بضمان تحويل الراتب من بنك ABC؟
- تقديم صورة من الهوية الشخصية سارية.
- تقديم صورة من مفردات الراتب الشهري لآخر شهر موضح فيها تاريخ التعيين ووصف التعيين.
- تقديم كشف حساب بنكي صادر حديثًا عن أخر 6 أشهر.
القروض الشخصية من كابيتال بنك الأردني
يعتبر كابيتال بنك من البنوك العاملة في سوق الصرافة الأردن، كما يقدم البنك قروض شخصية بدون ضمانات وبدون تحويل راتب وبدون كفيل، بالإضافة لتقديم البنك مجموعة متنوعة من القروض الشخصية التي تناسب جميع عملاء البنك دون الحاجة لطلب ضمانات في مقابل الحصول على تلك القروض الشخصية.
فما هي مميزات القروض الشخصية بدون ضمانات من كابيتال بنك؟
- يقدم كابيتال بنك سعر فائدة متناقص مناس على قيمة القروض الشخصية بدون ضمانات بدون تحويل راتب وبدون كفيل.
- قيمة القروض الشخصية المقدمة من البنك تعد كبيرة تصل إلى 100.000 دينار أردني.
- فترة سداد القرض تعد طويلة الأجل تصل إلى 12 عامًا.
- يقوم البنك بالتأمين المجاني على حياة الشخص المقترض طوال فترة سداد القرض.
- فرض عمولة بنسبة مئوية تصل إلى 1% من قيمة القرض الشخص يتم دفعها مرة واحدة
- لا يشترط كابيتال بنك وجود كفيل للحصول على قروض شخصية بدون ضمانات.
- يتيح كابيتال بنك إمكانية الحصول على القرض الشخصي من أي بنك آخر دون دفع أي عمولة.
- إمكانية زيادة قيمة القرض القائم خلال فترة القرض.
- إمكانية تقديم طلب للحصول على “بطاقة فيزا كابيتال بنك الائتمانية” خلال فترة القرض الشخصي.
- يمكن للشخص المقترض الحصول على أكثر من قرض في نفس الوقت.
- يتم احتساب دخل الأسرة الإجمالي من أجل معرفة الطريقة المناسبة لسداد القرض الشخصي.
- توفير فريق مبيعات متخصص لتقديم المساعدة اللازمة لكافة عملاء البنك خلال أي وقت.
بنك لبنان والمهجر
من البنوك المقدمة للقروض الشخصية بدون ضمانات في الأردن وبدون تحويل راتب وبدون كفيل بنك لبنان والمهجر، كما يقدم البنك العديد من المميزات لجميع عملاء البنك، وتتميز القروض الشخصية المقدمة من بنك لبنان المهجر بالعديد من المميزات، ومنها:
- إتاحة طرق سداد مميزة من خلال الدفع عبر أقساط شهرية بقيمة مالية ثابتة.
- وفي حال تغير قيمة الفائدة المضافة على القروض يتم تأجيل سداد الزيادة لنهاية فترة سداد قيمة القرض الشخصي القدم من البنك.
- قيمة القرض تصل إلى 40 ألف دينار أردني كحد أقصى.
- مدة سداد طويلة القروض الشخصية بدون ضمانات المقدمة من بنك لبنان المهجر تصل إلى 8 سنوات بحد أقصى.
- أسعار فائدة تناقصية يتم إضافتها على الأقساط الشهرية ويتم تغييرها كل 3 أشهر تبعُا الإنتربنك لليلة واحدة المعلن من قبل البنك المركزي الأردني.
- يمكن تحويل الراتب بطريقة مباشر بالنسبة للعاملين في القطاع الحكومي، والعاملين في القطاع الخاص أو لا على حسب طلب الشخص المقترض.
- أسعار فائدة تنافسية تبدأ من نسبة 9.5% وتصل إلى 10.5% في حالة تحويل الراتب، وفي حالة عدم تحويل الراتب تكون نسبة الفائدة 12%.
- أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرة فإن نسبة الفائدة تصل إلى 11% إلى نسبة 12.5% وذلك على حسب التقييم الائتماني للعميل بالإضافة إلى نسبة عمولة بنسبة 1% من قيمة القرض ولمرة واحدة عند المنح.
فما هي شروط الحصول على قروض شخصية بدون ضمانات من بنك لبنان والمهجر؟
- ألا يقل عمر الشخص المقترض عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا.
- يتم تحديد قيمة القسط الشهري للقرض بنسبة لا تتعدي الـ 40% من قيمة الراتب الشهري في حالة كان عميل البنك الحاصل على قرض من موظفي القطاع العام، وبنسبة مئوية تصل إلى 35% في حالة كان عميل البنك من موظفي القطاع الخاص، وبنسبة مئوية تصل إلى 25% في حالة كان العميل من موظفي القطاعات الأخرى أو من العاملين بالمهن الحرة.
أقرا المزيد قروض بنك مصر بدون فوائد ونصائح هامة للحصول عليها