جدول المحتويات
يتساءل العديد من الأشخاص عن الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي، وما أحقية البنك في اتخاذ مثل تلك الإجراء، وسوف يتم خلال هذا المقال توضيح حالات يتم فيها تجميد الحساب البنكي، مع توضيح كيفية بك تجميد الحساب، وما يعنيه مصطلح تجميد الحساب البنكي، وما أحقية البنك في اتخاذ هذا الإجراء.
فما المقصود بتجميد الحساب البنكي؟
في البداية لابد من توضيح معنى وقف أو تجميد الحساب البنكي فهي عدم مقدرة الشخص على إجراء عمليات الشراء أو إتمام المعاملات المالية من خلال حسابه البنكي قبل التوجه إلى البنك، وتلجأ معظم البنوك لاتخاذ هذا الإجراء بسبب انتهاء العميل الاتفاق المتفق عليه عند فتح الحساب البنكي.
اطلع كذلك: ما هو السن القانوني لفتح حساب بنكي؟
الحالات التي يتم فيه تجميد الحساب البنكي
هناك العديد من الحالات التي يتم فيها تجديد الحساب البنكي، وهي كالتالي:
- في حالة عدم وجود رصيد كافي لإتمام عمليات الدفع.
- عند ظهور بعض المشاكل المتعلقة بالشخص الذي يمتلك السحاب البنكي، أو في حالة ظهور أكثر من شخص يدعي امتلاكه نفس الحساب البنكي ففي تلك الحالة يتم تجميد الحساب البنكي على الفور، وخصوصًا في حالة وجود نزاع حقيقي بين الطرفين فيتم تجميد الحساب البنكي لحين حل النزاع، أو الوصول لحل يرضي الطرفين ففي تلك الحالة يتم التواصل مع البنك وعمل اتفاق جيد من صاحب الحساب البنكي ويقوم البنك بإرسال إشعار لكلا الطرفين على حدا يتم اخبارهم بتجميد الحساب البنكي.
- في حالة وجود مشكلة في البنك نفسه مثل عدم وجود سيولة كافية في البنك.
- في حالة طلب إدارة الإيرادات الداخلية التابعة للبنك من تحقق الوضع الضريبي للعمل، حيث يقوم العديد من البنوك بالقيام بمثل تلك الإجراءات حتى تكون على علم وخلفية تامة بكافة عملائها وقيامهم بدفع الضرائب المستحقة عليهم.
- يتم تجميد الحساب البنكي في حالة وجود معلومات موثقة من قبل السلطات الضريبية المختصة، ففي حالة عدم تقديم عميل البنك الأوراق المطلوبة لإثبات كافة المعلومات يتم تجميد حسابه أو إغلاقه بشكل تام.
- في حالة عدم قيام العميل بتحديث البيانات الخاصة به مثل انتهاء صلاحية بطاقة الرقم القومي الخاصة به أو شهادة الميلاد بالنسبة للأفراد من ذوي الاحتياجات الخاصة من الأطفال الذين بلغوا عمر الـ 15 عامًا.
- في حالة تأخر صاحب الحساب البنكي من سداد ثلاثة قروض متتالية أو سداد ستة قروض على فترات مختلفة.
- في حالة عدم قيام صاحب الحساب البنك بإجراء عمليات سحب أو إيداع خلال الفترة الموضحة ببنود فتح الحساب البنكي المتفق عليها مع العميل وهي ألا يتجاوز العميل فترة 6 أشهر بدون إجراء عمليات سحب أو إيداع من رصيده البنكي.
- في حالة وجود إثبات بأن الشخص أصبح غير قادر على سداد القروض، فيتم تجميد حسابه البنكي لحين السداد.
- في حالة ترك صاحب الحساب لعمله، وعدم وجود راتب ثابت له، أو في حالة عدم قدرة العميل على العثور على وظيفة أخرى خلال الفترة التي يحددها البنك.
- في حالة قيام الشخص المقترض بفتح حساب في بنك أخر، أو قيام العميل بنك تحويل راتبه الشهري إلى بنك أخر بدون علم البنك الذي يمتلك فيه حساب بنكي بالفعل.
- يتم تجميد الحساب البنكي في حالة عدم التزام الشخص بالشروط المتفق عليها أثناء فتح حسابه البنكي.
- في حالة تحويل الحساب البنكي من حساب شخصي إلى حساب تجاري يتم تجميد الحساب.
- يتم تجميد الحساب البنكي بالنسبة للأشخاص الدبلوماسيين أو بالنسبة للأشخاص الوافدين من الخارج بعد مرور فترة 90 يومًا من انتهاء صلاحية الرقم القومي أو أوراق إثبات الهوية.
- في حالة تعرض العميل صاحب الحساب البنكي للإفلاس أو عدم قدرة على سداد القروض المسحوبة، ففي تلك الحالة يتم تجميد الحساب البنكي.
- في حالة وفاة صاحب الحساب، ولم يكن هناك توكيل يسمح لأحد الأشخاص الأخرين بالتصرف في الحساب البنكي.
- في حالة إثبات أن الشخص يقوم بأعمال مشبوهة، أو في حالة عدم وجود إثباتات كافية لإبطال الشك.
- في حالة تورط صاحب الحساب البنكي في عمليات غسيل الأموال أو عمليات تمويل الجهات الإرهابية أو في استخدام الشيكات في أمور تعد غير مشروعة، أو في حالة إثبات أن الشخص يلعب القمار، ففي تلك الحالات يتم تجميد الحساب البنكي.
- في حالة تعرض صاحب الحساب البنكي للسجن في قضايا الفساد أو عدم في حالة ظهور شيء يدل على عدم كسب الشخص بطرق مشروعة، ويظل الحساب البنكي مجمد لحين إعلان المحكمة عن إسقاط كافة التهم المنسوبة إلى الشخص صاحب الحساب البنكي.
- في حالة قيام الشخص بإبلاغ البنك أن بطاقته الائتمانية قد فقدت أو في حالة نسيان العميل للرقم السري الخاص بحسابه البنكي يتم تجميد الحساب.
- في حالة إنهاء خدمات أو فصل الشخص المقترض لأي سبب من الأسباب.
- في بعض الحالات تقوم بعض البنوك وشركات التأمين قبل أن تقوم بالموافقة على توظيف شخص ما تقوم بإعلامه أنه في حالة ارتكابه لأي خطأ في العمل سوف يتم تجميد حسابه البنكي، وفي تلك الحالة للموظف حرية الاختيار في الرفض أو القبول.
- في حالة عدم قدرة الشخص على سداد القروض يفضل استشارة محامي متخصص في مسألة الديون والإفلاس، ومعرفة الإجراءات المتخذة من البنك.
نصائح هامة لتجنب تجميد الحساب البنكي
- تحديث البيانات الشخصية بشكل دوري.
- طلب استشارة البنك في حالة العجز عن السداد.
- قراءة كافة المعلومات المقدمة من قبل البنك بعناية فائقة، والتأكد من عدم تعارض أي بند من البنود معك.
- إتباع الشروط والأحكام.
- عدم المخاطرة في الدخول في قروض لا تناسب الشخص من الناحية المالية لعدم التعثر وبعدها تجميد الحساب البنكي.
- الاختيار الجيد للبطاقة الائتمانية التي تتناسب مع احتياجات العميل.
- الحفاظ على سرية المعلومات الخاصة بالحساب البنكي أو البطاقة الائتمانية والرقم السري.
- التعامل مع البنك من خلال البريد الإلكتروني، لضمان خصوصية المعلومات وسريتها.
- توخى الحذر والحيطة من إعطاء التوقيع على أوراق فارغة أو أوراق غير مكتملة، طلب الحصول على نسخة من أي أوراق أو مستندات يتم التوقيع عليها.
فما هي الحالات التي يوافق البنك فيها على فك تجميد الحساب؟
لابد من إتباع بعض الخطوات في البداية من العميل الذي تم تجميد حسابه البنكي، وهي:
- التوجه إلى البنك المتعامل معه.
- سداد القروض المتأخرة.
- في حالة وجود مشاكل بسبب وفاة صاحب الحساب أو انتهاء صلاحية بطاقة الرقم القومي أو أي أوراق لإثبات الشخصية بشكل عام أو في حالة خروج الشخص من السجن أو سقوط التهم المنسوبة إليها وإثبات براءته يتم تقديم كافة الأوراق الرسمية التي تدل على هذا لفك تجميد الحساب البنكي.
الإجراءات التي يتخذها البنك لتجميد الحساب البنكي
- يقوم البنك بإرسال إشعار للعميل الذي سوف يتم تجميد حسابه البنك لإخطاره بهذا.
- يمكن لعميل البنك المجمد حسابه مراجعة قرار تجميد الحساب عبر البريد المرسل إليه من البنك، أو التوجه لأقرب فرع من فروع البنك لمعرفة المشكلة وحلها، أو التواصل مع خدمة عملاء البنك مباشرة.
هل للبنك الأحقية في تجميد الحساب البنكي للعميل؟
- للبنك الحق الكامل في تجميد الحساب البنكي الخاص بالعميل في حالة انتهاء الشروط والأحكام المتفق عليها مع العميل عند فتح الحساب البنكي، أو في حالة استخدام الحساب البنكي في تحويل الأموال للخارج لجهات متعددة مما يثير الشك في مشروعية تلك الأموال.
- في حالة كان هناك مؤسسة أو شركة كبرى تمتلك حساب في البنك، وقد نما لعلم البنك أن هناك نزاع أو أزمة بين شركاء الشركة أو المؤسسة ففي تلك الحالة يتم تجميد الحساب لحين انتهاء النزاع.
- في حالة وجود حساب مشترك بين عميلين في البنك، وحدث بينهم شجارًا أو نشب بينهم خلال ما، ففي تلك الحالة للبنك كل الحق في تجميد الحساب حتى يتم تصفية النزاع بين الطرفين، ومعرفة لمن الحق في استخدام الحساب البنكي، مع إرسال العميل لكلا العملين إشعار لتجميد الحساب البنكي لحين حل النزاع.